Telefonunuza bir mesaj geliyor:

“Hesabınızdan şüpheli işlem yapıldı. Banka güvenlik biriminden arıyoruz.”

Arayan kişi adınızı, banka bilgilerinizi hatta kartınızın bazı rakamlarını biliyor.

Bir başka senaryoda sosyal medyada gördüğünüz yatırım reklamına tıklıyorsunuz. Önce küçük bir para yatırıyorsunuz. Ekrandaki sözde hesabınız birkaç gün içerisinde büyüyor. Paranızı çekmek istediğinizde sizden “vergi”, “sigorta”, “komisyon” veya “bloke kaldırma bedeli” adı altında yeni ödemeler isteniyor.

Ya da arkadaşınızın WhatsApp hesabından:

“Acil paraya ihtiyacım var, şu IBAN’a gönderir misin?”

mesajı geliyor.

Parayı gönderdikten sonra gerçeği öğreniyorsunuz.

İlk sorunuz genellikle aynı oluyor:

Banka Paramı Geri Verebilir mi?

Bu soruya herkes için geçerli tek bir “evet” veya “hayır” cevabı vermek mümkün değildir.

Paranın geri alınabilip alınamayacağı;

• İşlemin sizin tarafınızdan yapılıp yapılmadığı,
• Bankacılık şifresinin nasıl ele geçirildiği,
• SMS veya mobil onay verilip verilmediği,
• Bankanın güvenlik sistemlerinin nasıl çalıştığı,
• İşlemin olağan müşteri davranışından farklı olup olmadığı,
• Bankaya ne kadar hızlı bildirim yapıldığı,
• Paranın alıcı hesaptan çıkarılıp çıkarılmadığı,
• Olayda tüketicinin ağır kusurunun bulunup bulunmadığı

gibi birçok unsura bağlıdır.

Bu nedenle ilk yapılması gereken, “para kesin gitti” diye düşünmek değil; mümkün olan en hızlı şekilde para transfer zincirini durdurmaya çalışmaktır.

Dolandırıldığınızı Fark Ettiğiniz İlk Dakikalarda Ne Yapmalısınız?

Dolandırıcılık olaylarında zaman son derece önemlidir.

FAST ve benzeri anlık ödeme sistemlerinde para transferleri saniyeler içerisinde tamamlanabilmektedir. TCMB, FAST sisteminin 7 gün 24 saat çalıştığını ve işlemlerin saniyeler içerisinde sonuçlandığını belirtmektedir.

Bu nedenle mümkünse şu işlemleri aynı anda yürütün:

1. Bankanızı Hemen Arayın

Bankanın resmî çağrı merkezini arayın.

Şunları açık biçimde söyleyin:

“Dolandırıcılık mağduruyum. İşleme itiraz ediyorum. Alıcı hesaba bloke/geri çağırma işlemi yapılmasını ve hesabımın güvenliğe alınmasını talep ediyorum.”

Bankanın;

• İnternet bankacılığını kapatması,
• Kartları geçici olarak kullanıma kapatması,
• Mobil bankacılık oturumlarını sonlandırması,
• Şüpheli transferleri incelemesi,
• Alıcı banka ile iletişime geçmesi

talep edilebilir.

Emniyet Genel Müdürlüğü de bilgisi dışında internet bankacılığı kullanılan kişilerin öncelikle bankalarıyla görüşmesini ve şüpheli işlemlere ilişkin hesap ekstresini temin etmesini önermektedir.

2. Telefonunuzu ve Bilgisayarınızı Hemen Formatlamayın

Dolandırıcı telefonunuza uzaktan erişim programı yüklemiş olabilir.

AnyDesk, TeamViewer veya benzeri uzaktan bağlantı programlarının kullanıldığı dolandırıcılık dosyalarında cihaz içerisindeki teknik kayıtlar önemli delil hâline gelebilir.

Emniyet Genel Müdürlüğü, bilgisi dışında internet bankacılığı kullanılan kişilere açıkça telefon ve bilgisayarlarına format atmama uyarısında bulunmaktadır.

Bu nedenle cihazı hemen fabrika ayarlarına döndürmek yerine önce delillerin korunması değerlendirilmelidir.

3. Bütün Yazışmaları Saklayın

Aşağıdaki kayıtları silmeyin:

• WhatsApp konuşmaları,
• SMS mesajları,
• Telegram konuşmaları,
• Telefon numaraları,
• Arama geçmişi,
• E-posta mesajları,
• Sahte internet sitesi adresleri,
• Yatırım paneli ekran görüntüleri,
• Banka dekontları,
• IBAN bilgileri,
• Kripto cüzdan adresleri.

Dolandırıcı hesabını kapatsa bile elinizdeki mevcut kayıtlar para zincirinin araştırılmasında kullanılabilir.

4. Savcılığa veya Polise Başvurun

Dolandırıcılık yalnızca banka ile müşteri arasındaki bir uyuşmazlık değildir. Aynı zamanda ceza soruşturmasına konu olabilecek bir fiildir.

Türk Ceza Kanunu’nun 157. maddesinde dolandırıcılık, 158. maddesinde ise nitelikli dolandırıcılık hâlleri düzenlenmektedir. Emniyet Genel Müdürlüğü de dolandırıcılık suçlarının bu maddeler kapsamında değerlendirildiğini açıklamaktadır.

Başvuru;

• Cumhuriyet Başsavcılığına,
• Polis merkezine,
• Siber Suçlarla Mücadele birimlerine

yapılabilir.

EGM de internet bankacılığının bilgi dışında kullanıldığı olaylarda kişisel başvuruyla polis merkezi, Cumhuriyet Başsavcılığı veya Siber Suçlarla Mücadele Şube Müdürlüğüne müracaat edilebileceğini belirtmektedir.

Ben Kendim Para Gönderdim, Yine de Dolandırıcılık Olur mu?

Evet.

Dolandırıcılıkta mağdur çoğu zaman banka hesabının “hacklenmesi” nedeniyle değil, hileli davranışlarla kandırılması nedeniyle parayı bizzat gönderir.

Örneğin dolandırıcı;

• Kendini polis olarak tanıtabilir,
• Savcı olduğunu söyleyebilir,
• Banka güvenlik biriminden aradığını iddia edebilir,
• Yatırım danışmanı gibi davranabilir,
• Yakınınızın WhatsApp hesabını ele geçirebilir,
• Sahte ürün ilanı verebilir,
• Sahte iş veya kredi teklifi sunabilir.

Emniyet Genel Müdürlüğü özellikle kendisini polis, asker veya savcı olarak tanıtıp para veya altın isteyen kişilere karşı vatandaşları uyarmaktadır.

Paranın sizin tarafınızdan gönderilmiş olması, dolandırıcılık suçunun oluşamayacağı anlamına gelmez.

Ancak bankanın parayı geri ödeme sorumluluğunun bulunup bulunmadığı bakımından işlemi sizin mi yaptığınız, yoksa bankacılık sistemine izinsiz mi girildiği önemlidir.

Hesabımdan Benim Haberim Olmadan Para Gönderildiyse Ne Olur?

Bu durum hukuken çok daha farklıdır.

Örneğin sabah uyandığınızda:

• Hesabınızdan FAST yapıldığını,
• Kredi kartınızdan alışveriş yapıldığını,
• Mobil bankacılığa başka cihazdan giriş yapıldığını,
• Elektronik para hesabınızın boşaltıldığını

fark etmiş olabilirsiniz.

Burada temel soru:

İşlemi gerçekten siz mi yetkilendirdiniz?

Ödeme hizmetleri alanı 6493 sayılı Kanun ve ilgili TCMB düzenlemeleri kapsamında düzenlenmektedir. TCMB’nin ödeme sistemleri mevzuat sayfasında, bankalar ve ödeme hizmeti sağlayıcılarını kapsayan güncel kanun, yönetmelik ve bilgi güvenliği düzenlemeleri yayımlanmaktadır.

Bankalar açısından ise elektronik bankacılık hizmetlerinde kimlik doğrulama, işlem güvenliği ve yetkisiz erişimin önlenmesine yönelik ayrıntılı güvenlik yükümlülükleri bulunmaktadır. BDDK’nın elektronik bankacılık düzenlemeleri, internet bankacılığı oturumlarındaki veri iletişiminin yetkisiz kişilere yönlendirilmesi gibi risklere karşı güvenlik tedbirleri alınmasını öngörmektedir.

Dolayısıyla her olayda;

• Bankanın güvenlik tedbirleri,
• İşlem doğrulama yöntemi,
• Cihaz bilgileri,
• IP kayıtları,
• SMS/OTP kayıtları,
• İşlem saatleri,
• İşlemin olağan müşteri davranışına uygunluğu

incelenmelidir.

Banka “Şifreyi Sen Verdiniz, Sorumluluk Sizin” Diyebilir mi?

Bankalar uygulamada bazı dolandırıcılık itirazlarında işlemin müşterinin şifresi veya doğrulama koduyla yapıldığını belirterek talebi reddedebilir.

Ancak sadece işlemin doğru şifreyle gerçekleştirilmiş olması her olayda uyuşmazlığı otomatik olarak sona erdirmez.

Örneğin şu sorular ayrıca önemlidir:

• Yeni bir cihazdan giriş yapılmış mı?
• SIM kart değişikliği olmuş mu?
• Olağan dışı büyüklükte transfer yapılmış mı?
• Kısa sürede birden fazla yeni alıcı eklenmiş mi?
• Hesaptaki bütün para dakikalar içerisinde boşaltılmış mı?
• Banka riskli işlem uyarısı vermiş mi?
• Güçlü kimlik doğrulama uygulanmış mı?
• Müşteri işlem sonrasında hemen bankayı aramış mı?

Bankaların elektronik bankacılık hizmetleri bakımından güvenlik altyapıları oluşturmalarına ve riskleri yönetmelerine ilişkin düzenleyici yükümlülükler bulunmaktadır.

Bu nedenle bankanın sorumluluğu somut olayın teknik kayıtları incelenmeden kesin biçimde belirlenemez.

Dolandırıcıya SMS Kodunu Verdim, Paramı Geri Alabilir miyim?

SMS doğrulama kodunun dolandırıcıyla paylaşılması mağdur açısından önemli bir değerlendirme konusudur.

Ancak bu durumda da olayın tamamı incelenmelidir.

Örneğin kişi;

“Bankadan arıyoruz, hesabınızı korumak için gelen kodu söyleyin.”

denilerek kandırılmış olabilir.

Bu durumda ceza hukuku bakımından dolandırıcılık iddiası devam eder. Fakat bankanın tazmin sorumluluğu bakımından müşterinin davranışı ve güvenlik bilgilerini nasıl koruduğu ayrıca değerlendirilebilir.

Sonuç:

“SMS kodunu verdin, kesinlikle hiçbir hakkın yok.”

şeklinde her dosyaya uygulanabilecek genel bir kural yoktur.

Aynı şekilde:

“Dolandırıldım, banka kesin parayı ödemek zorunda.”

demek de doğru değildir.

FAST ile Gönderilen Para İptal Edilebilir mi?

FAST işlemleri anlık şekilde gerçekleştiği için klasik anlamda gönderimden sonra tek taraflı bir “iptal” imkânı çoğu zaman bulunmaz.

TCMB FAST sisteminde işlemlerin saniyeler içerisinde uçtan uca tamamlandığını belirtmektedir.

Ancak dolandırıcılık fark edildiğinde banka üzerinden;

• İşlem itirazı,
• Alıcı bankaya bildirim,
• Paranın geri çağrılması,
• Alıcı hesabın incelenmesi

talep edilebilir.

Para henüz alıcı tarafından çekilmemiş veya başka hesaplara aktarılmamışsa hızlı bildirim son derece önemlidir.

EFT veya Havale İptal Edilebilir mi?

İşlem henüz gerçekleşmemişse iptal imkânı bulunabilir.

Ancak para karşı hesaba geçmişse durum değişir.

Bu nedenle banka müşteri hizmetlerine derhâl ulaşılmalı ve işlemin mevcut durumu sorulmalıdır.

Dolandırıcılık dosyalarında para çoğu zaman tek hesapta uzun süre tutulmaz.

Para;

Mağdur → Birinci hesap → İkinci hesap → Elektronik para hesabı → Kripto hesabı

şeklinde hızla aktarılabilir.

Bu nedenle gecikme para zincirinin takibini zorlaştırabilir.

Yanlış IBAN’a Para Göndermek ile Dolandırıcılık Aynı Şey mi?

Hayır.

Yanlışlıkla başka kişinin IBAN’ına para göndermek hukuken dolandırıcılık değildir.

Örneğin IBAN numarasının bir rakamını yanlış girerek başka kişiye ödeme yaptıysanız burada sebepsiz zenginleşme hükümleri gündeme gelebilir.

Buna karşılık bir kişi sizi kandırarak kendisine para göndermenizi sağladıysa dolandırıcılık değerlendirmesi yapılabilir.

İki durumda izlenecek hukuki yol aynı olmayabilir.

Kredi Kartımdan Haberim Olmadan Harcama Yapılmışsa Ne Yapmalıyım?

Kart işlemlerinde öncelikle kart derhâl kapatılmalıdır.

Bankaya;

“Bu işlemler bana ait değildir.”

şeklinde yazılı itiraz yapılması önemlidir.

Ayrıca;

• İşlem tarihleri,
• İşyerleri,
• 3D Secure kullanılıp kullanılmadığı,
• Fiziki kart kullanılıp kullanılmadığı,
• Kartın kayıp olup olmadığı,
• Kart bilgilerinin ele geçirilme şekli

incelenmelidir.

Kart uyuşmazlıkları ile banka hesabından yapılan FAST/EFT dolandırıcılıkları teknik ve hukuki açıdan birbirinden farklı olabilir.

Sahte Yatırım Sitesinde Para Kaybettim, Ne Yapmalıyım?

Sahte yatırım dolandırıcılıklarında genellikle benzer bir sistem uygulanır.

İlk aşamada mağdura yüksek kazanç gösterilir.

Örneğin yatırılan:

20.000 TL

birkaç gün içerisinde ekranda:

75.000 TL

olarak görünebilir.

Ancak bu para çoğu zaman gerçek bir yatırım hesabında bulunmamaktadır.

Mağdur çekim yapmak istediğinde:

• Vergi,
• Komisyon,
• Sigorta,
• Bloke kaldırma,
• Hesap doğrulama,
• Yurt dışı transfer ücreti

adı altında yeni ödeme istenir.

Bu aşamada yeni para gönderilmemelidir.

Ekranda görünen sözde yatırım kazancını kurtarmaya çalışırken zarar daha da büyüyebilir.

“Paranızı Kurtaracağız” Diyen İkinci Dolandırıcılara Dikkat

Dolandırıcılık mağdurları bazen ikinci kez hedef alınmaktadır.

İlk dolandırıcılıktan sonra kişi:

“Siber güvenlik uzmanıyız.”

“Savcılıkta tanıdığımız var.”

“Kripto paranızı bulduk.”

“Paranızı kurtarabiliriz ama işlem ücreti ödemeniz gerekiyor.”

şeklinde aranabilir.

Bunlar recovery scam olarak bilinen ikinci aşama dolandırıcılık yöntemlerine dönüşebilir.

Savcılık, polis veya banka;

“Paranızı kurtarmamız için bize şu IBAN’a ödeme yapın.”

şeklinde hareket etmez.

Dolandırıcılıkta Banka Hesabına Bloke Konulabilir mi?

Ceza soruşturması sırasında suçtan elde edildiği değerlendirilen para ve hesap hareketleri bakımından adli makamlar tarafından tedbir uygulanması gündeme gelebilir.

Bu nedenle başsavcılığa yapılan başvuruda;

• Alıcı IBAN,
• Alıcı adı,
• Transfer saati,
• Para miktarı,
• Dekont,
• Dolandırıcının telefon numarası

gibi bilgilerin eksiksiz sunulması önemlidir.

“Bir gün sonra giderim” düşüncesi yerine mümkün olduğunca hızlı hareket edilmelidir.

Bankaya Sadece Telefonla Bildirim Yapmak Yeterli mi?

Telefonla bildirim ilk aşamada önemlidir ancak mümkünse başvurunun yazılı hâle getirilmesi de yararlıdır.

Bankaya;

• Şubeden dilekçe,
• Mobil/internet bankacılığı şikâyet kanalı,
• Kayıtlı müşteri iletişim sistemi

üzerinden olayın ayrıntıları iletilebilir.

Başvuru numarası saklanmalıdır.

Uyuşmazlık daha sonra yargıya taşınırsa:

“Bankayı hangi tarihte bilgilendirdiniz?”

sorusu önemli hâle gelebilir.

Banka Başvurumu Reddederse Ne Yapabilirim?

Öncelikle bankanın ret gerekçesi alınmalıdır.

BDDK, banka ile yaşanan sorunlarda Kuruma başvurulmadan önce konunun ilgili bankaya iletilmesinin daha hızlı çözüm açısından yararlı olduğunu belirtmektedir.

Uyuşmazlığın niteliğine göre;

• Bankanın iç itiraz mekanizmaları,
• BDDK başvurusu,
• Tüketici hakem heyeti,
• Tüketici mahkemesi,
• Genel görevli mahkemeler

gündeme gelebilir.

Hangi yolun kullanılacağı uyuşmazlığın niteliği, tarafların sıfatı ve talep edilen miktara göre belirlenmelidir.

Bankaya Karşı Dava Açılabilir mi?

Somut olayda bankanın;

• Gerekli güvenlik tedbirlerini uygulamadığı,
• Olağan dışı işlemleri yeterince kontrol etmediği,
• Yetkisiz işlemi engelleyebilecek tedbirleri almadığı,
• İtiraza rağmen gerekli işlemleri zamanında yapmadığı

ileri sürülüyorsa hukuki sorumluluk değerlendirmesi yapılabilir.

Ancak banka aleyhine dava açılması, bankanın mutlaka sorumlu tutulacağı anlamına gelmez.

Teknik kayıtların incelenmesi gerekir.

Özellikle;

• İşlemin hangi cihazdan yapıldığı,
• IP adresi,
• kimlik doğrulama yöntemi,
• müşterinin önceki işlem alışkanlığı,
• SMS kayıtları,
• güvenlik bildirimleri,
• işlem limitleri

önemli olabilir.

Dolandırıcıların Kullandığı IBAN Kime Ait Olur?

Dolandırıcılık organizasyonlarında kullanılan banka hesabı her zaman dolandırıcılığı planlayan kişinin adına olmayabilir.

Hesaplar;

• Öğrencilerden,
• İşsiz kişilerden,
• Maddi sıkıntı yaşayan kişilerden,
• Başkası adına hesap açan kişilerden

temin edilmiş olabilir.

Bu hesaplara kamuoyunda “kiralık IBAN” veya “para katırı hesabı” denilmektedir.

Dolandırıcılık parasının bu hesaplardan geçmesi, paranın gerçek organizatörlere ulaşmasını zorlaştırmak amacıyla kullanılan yöntemlerden biridir.

Bu nedenle sadece ilk IBAN sahibinin tespiti soruşturmanın tamamlandığı anlamına gelmez.

Kripto Paraya Çevrilen Para Bulunabilir mi?

Kripto varlıkların kullanılması paranın izlenmesini zorlaştırabilir ancak her durumda tamamen iz bırakmadığı söylenemez.

Özellikle lisanslı hizmet sağlayıcılar üzerinden yapılan işlemlerde;

• Hesap açılış bilgileri,
• işlem kayıtları,
• transfer adresleri

soruşturma kapsamında önem taşıyabilir.

Ancak transferler farklı cüzdanlara ve yurt dışı platformlara aktarılmışsa süreç daha karmaşık hâle gelebilir.

Dolandırıcılık Şikâyetinde Hangi Belgeler Olmalı?

Mümkünse başvurunuza şunları ekleyin:

1. Banka dekontları,
2. Alıcı IBAN numaraları,
3. WhatsApp ve SMS konuşmaları,
4. Telefon numaraları,
5. Sahte internet sitesi adresi,
6. Sosyal medya hesapları,
7. E-posta yazışmaları,
8. Yatırım paneli ekran görüntüleri,
9. Kripto cüzdan adresleri,
10. Bankaya yaptığınız itirazın kayıt numarası.

Belge ne kadar düzenli sunulursa olayın para ve iletişim zincirinin anlaşılması o kadar kolaylaşabilir.

Telefonuma Uzaktan Erişim Programı Yüklendiyse Ne Yapmalıyım?

Cihazı hemen sıfırlamayın.

Öncelikle mobil bankacılığın güvenliği sağlanmalı ve bankayla iletişime geçilmelidir.

Daha sonra cihazın teknik olarak incelenmesi gerekebilir.

Emniyet Genel Müdürlüğü de internet bankacılığının bilgi dışında kullanıldığı olaylarda telefon ve bilgisayarlara format atılmamasını özellikle tavsiye etmektedir.

Dolandırıldım, Parayı Geri Alma Şansım Var mı?

Evet, bazı olaylarda paranın tamamının veya bir kısmının geri alınması mümkün olabilir.

Ancak sonuç;

• Paranın hâlen alıcı hesapta bulunmasına,
• Hesaba zamanında bloke uygulanmasına,
• İşlemin yetkisiz olup olmadığına,
• Bankanın sorumluluğuna,
• Ceza soruşturmasında paranın izlenebilmesine,
• Alıcıların mal varlığına

bağlıdır.

Bu nedenle hiçbir hukukçu veya kurum dosyayı incelemeden:

“Paranızı kesin geri alırız.”

şeklinde garanti vermemelidir.

Sıkça Sorulan Sorular

Dolandırıcıya FAST yaptım, param geri gelir mi?

Mümkün olabilir ancak garanti değildir. FAST işlemi saniyeler içinde tamamlandığından bankaya ve adli makamlara mümkün olduğunca hızlı bildirim yapılmalıdır.

Dolandırıldığımı bankaya söyledim, banka parayı dondurabilir mi?

Bankanız alıcı bankaya bildirimde bulunabilir ve olayın koşullarına göre ilgili süreçleri başlatabilir. Adli bloke gibi tedbirler ise yetkili makamların kararlarını gerektirebilir.

Banka çalışanı sandım ve şifreyi verdim. Banka sorumlu mu?

Otomatik bir cevap yoktur. Müşterinin davranışı ile bankanın güvenlik yükümlülükleri birlikte değerlendirilmelidir.

Telefonuma AnyDesk kurdurdular, hesabımı boşalttılar. Ne yapmalıyım?

Bankayla derhâl iletişime geçin, bankacılık erişimlerini kapattırın, cihazı formatlamayın ve savcılık veya Siber Suçlarla Mücadele birimlerine başvurun. EGM de cihazların formatlanmamasını tavsiye etmektedir.

Polis veya savcı telefonda para ister mi?

“Banka hesabınız terör örgütüne karıştı” gibi gerekçelerle para isteyen kişilere inanılmamalıdır. Emniyet Genel Müdürlüğü bu yöntem hakkında açıkça dolandırıcılık uyarısı yapmaktadır.

Banka işlem bana ait dedi. Dava açabilir miyim?

Somut olayın teknik kayıtları ve bankanın güvenlik tedbirleri incelendikten sonra hukuki yollar değerlendirilebilir.

Kredi kartımdan izinsiz harcama yapıldı. Ne yapmalıyım?

Kartı kapattırın, işlemlere derhâl itiraz edin ve bankadan işlem detaylarını isteyin. Dolandırıcılık şüphesi varsa adli başvuru da yapılmalıdır.

Dolandırıcıya ikinci kez para gönderirsem ilk paramı geri alabilir miyim?

“Vergi”, “bloke kaldırma”, “dosya kapatma” veya “paranızı kurtarma ücreti” adı altında yeni para gönderilmemelidir. Bu talepler zararın büyümesine neden olabilir.

Savcılığa internetten şikâyet edebilir miyim?

Başvurunun yöntemi olayın niteliğine göre değişebilir. İnternet bankacılığı dolandırıcılığında EGM; polis merkezi, Cumhuriyet Başsavcılığı veya Siber Suçlarla Mücadele Şube Müdürlüğüne müracaat edilebileceğini belirtmektedir.

Sonuç

Telefon, WhatsApp, sahte yatırım sitesi, kredi kartı veya mobil bankacılık üzerinden dolandırıcılığa uğrayan kişinin yapabileceği en büyük hata zaman kaybetmektir.

İlk aşamada:

• Bankaya derhâl bildirim yapılmalı,
• Bankacılık erişimleri güvenli hâle getirilmeli,
• Para transferinin geri çağrılması talep edilmeli,
• Yazışmalar ve dekontlar korunmalı,
• Telefon ve bilgisayarlar deliller değerlendirilmeden formatlanmamalı,
• Cumhuriyet Başsavcılığı veya kolluk birimlerine başvurulmalıdır.

Bankanın parayı geri ödemek zorunda olup olmadığı ise her dosyada ayrı değerlendirilir.

İşlemin mağdur tarafından mı gerçekleştirildiği, güvenlik kodlarının nasıl ele geçirildiği, bankanın hangi doğrulama mekanizmalarını kullandığı, işlem davranışının olağan olup olmadığı ve dolandırıcılık bildiriminin zamanı önem taşır.

Türkiye’de ödeme hizmeti sağlayıcıları ve elektronik bankacılık sistemleri bakımından güvenlik ve yetkisiz erişimi önlemeye yönelik düzenleyici yükümlülükler bulunmaktadır. 2025 yılına ilişkin gözetim sonuçlarını Ocak 2026’da açıklayan TCMB de ödeme ve elektronik para kuruluşlarına yönelik denetimlerde 72 kuruluşa toplam 373,2 milyon TL idari para cezası uygulandığını ve şüpheli izinsiz ödeme faaliyetiyle ilgili 331 dosya hakkında başsavcılık veya mahkemelere başvurulduğunu bildirmiştir.

Bu nedenle dijital dolandırıcılık dosyaları yalnızca ceza hukuku açısından değil; bankacılık, ödeme hizmetleri ve tazmin sorumluluğu açısından da birlikte değerlendirilmelidir.

Kandemir Hukuk ve Danışmanlık, banka ve mobil bankacılık dolandırıcılıkları, sahte yatırım platformları, kripto varlık dolandırıcılığı, nitelikli dolandırıcılık soruşturmaları, banka sorumluluğu ve para transferlerinin hukuki takibi konularında hukuki destek sunmaktadır.

Bilgilendirme: Bu makale 15 Ağustos 2026 tarihi itibarıyla yürürlükte bulunan genel mevzuat ve resmî kurum açıklamaları esas alınarak hazırlanmıştır. Her dolandırıcılık olayının ödeme yöntemi, teknik kayıtları ve tarafların davranışları farklıdır. İçerik genel hukuki bilgilendirme niteliğindedir ve somut olay bakımından hukuki görüş veya sonuç garantisi oluşturmaz.